理鴻法律事務所

律師最常遇到的民事案件，莫過於債務糾紛，無論是幫助親友應急，或是為了商業交易必要，我們難免會遇到需要借錢出去的時候。但當債務人不願償還借款時，該怎麼辦？法律上有哪些途徑可以收回借款？有哪些需要注意的事情？

要透過法律途徑討回借款，第一件事情是要確定債務是否已經到期，這在民法上稱為「清償期」。舉例而言，雙方於成立消費借貸契約，並約定債務人最晚應於今年結束前清償。那在今年結束以前，除非債務人自願提早還錢，否則債權人並無法要求債務人清償，因為債務還沒「到期」。

如果雙方沒有約定還款期限呢？此時債權人原則上可以「隨時」要求債務人清償債務。但為了讓債務人有準備時間，依照民法第 478 條規定，債權人必須定 1 個月以上的相當期限，對債務人催告，要求返還借款。

討回借款的方法有很多，最軟性的是先行「催告」，也就是「提醒」債務人還錢，而在未定期限的借貸關係中，催告更是必要的步驟。至於催告的形式，法律並沒有硬性規定，但許多人會以發存證信函或律師函的方式，除了留下明確記錄，進入訴訟時也能作為證據。

若催告無效，接下來就要考慮透過法院途徑解決。由於訴訟曠日廢時，可以考慮先用聲請法院核發「支付命令」的方式，來督促債務人還錢。當債務人收受支付命令後 20 日內沒有提出異議，債權人就可以拿支付命令聲請法院強制執行債務人的財產。

支付命令的優點是程序簡便快速，債權人只要向法院釋明雙方的債務關係，並提出相關證明文件，原則上法院就會核發支付命令。但若債務人在期限內提出異議，則支付命令於異議範圍內就會失效，但即使如此，法院會在命債權人補繳裁判費或聲請費後，直接進入調解或是訴訟程序，並訂庭期通知開庭，債權人不需要重新另行起訴。

當然，債權人也可以不聲請支付命令，直接向法院提起訴訟。

無論是聲請支付命令，或是直接提起民事訴訟，最終的目標都是為了聲請法院「強制執行」債務人的財產。但訴訟曠日廢時，債權人還要額外付出勞力、時間，甚至是律師費用，在債務金額不大的情況下，可能不一定划算。

但法律上其實有些方法可以簡化追討流程，像是在借貸時，同時要求債務人簽立本票，就可以用本票裁定的方式，快速地取得執行名義。

另外，如果當初的借貸契約，就先加上「強制執行條款」，並經公證人公證，這樣當債務人未依約還款時，債權人就可以直接拿公證過的借貸契約，向聲請法院強制執行，不需要再經過法院訴訟！

因此，事前只要多做一些準備工作，就可以最大程度的簡化追討欠款的麻煩。在遇到欠錢不還時，也可以諮詢律師，針對如何追討欠款，提供法律上的專業建議。